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开立海外银行账户或离岸账户的KYC与KYCC究竟是什么?

2020-12-18 14:21:09

有过开立境内外银行账户的经历的申请人经常听到需要做KYC和KYCC时一头雾水,开立海外银行账户或离岸账户的KYC与KYCC究竟是什么?

什么是KYC?

KYC:know your customer,意思是充分了解你的客户。即银行、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时,对账户的实际持有人和实际收益人进行审查,以确认客户是否符合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的监管要求。

一个较为完善的KYC机制通常由如下部分组成:

① 客户识别:Customer Identification Program(CIP),包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存,以及根据已知恐怖分子名单核查客户;
② 客户尽职调查:Customer Due Diligence(CDD),以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户;
③ 深入尽职调查:Enhanced Due Diligence(EDD),针对高风险客户的更为深入的尽职调查,以收集更多信息,深入了解客户活动,从而降低洗钱等金融犯罪的风险;
④ 简化尽职调查:Simplified Due Diligence(SDD),适用于某些低风险客户的简化尽职调查,例如小额储户等。

举例:香港的KYC要求

香港KYC尽职调查表格,是香港公司秘书服务提供商必须采集的客户信息。

2018年7月底,香港注册处响应政府要求,并配合政府打击洗黑钱及恐怖分子资金筹集等行为,要求所有香港公司都必须在规定时限内,完成所有已成立香港公司股东及董事的KYC尽职调查,以便供香港政府执法人员在必要时进行查阅。

如果逾期未能完成尽职调查,则香港公司及其银行账户将会被强制关闭,并且还需要接受香港政府的调查,以及巨额罚款。

银行KYC包含什么内容呢?

(1)职业状况包括工作职位,雇主/公司及每月收入情况;
(2)账户用途,在香港开户的理由;
(3)财富或收入的初次及持续来源;
(4)预计账户活动,例如交易金额及次数;
(5)开户资金来源;
(6)使用的服务类型 等……

KYC的重要性

KYC最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》(1988年)中提出,现在已成为反洗钱领域的基础制度,更是金融机构与客户建立关系的基本要求。全球大部分国家/地区都明确金融监管机构需要对此提出要求和进行授权。

不同国家的KYC法规要求不尽相同。

(1)澳大利亚

2006年《反洗钱和反恐融资法》(AML / CTF法)使KYC法律生效。《 2007年反洗钱和反恐怖主义筹资规则文书》为适用该法的权力和要求提供指导。

(2)加拿大

加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)在2016年6月更新了其有关法规,以确定个人客户的身份,以确保遵守AML和KYC法规。

(3)印度

2002年,印度储备银行为所有银行引入了KYC准则 。2004年,印度储备银行指示所有银行确保在2005年12月31日之前完全遵守KYC规定。

(4)新西兰

KYC法律于2009年底颁布,并于2010年生效。KYC对所有注册银行和金融机构都是强制性的。

(5)英国

《 2017年洗钱条例》是英国KYC的基本规则。

(6)美国

根据2001年的《美国爱国者法案》,美国财政部长在2002年10月26日最终确定法规,KYC对所有美国银行都是强制性的。

随着全球监管机构提出越来越多的监管法规,银行等金融机构除了要建立KYC机制,还需要实施合理的KYCC措施。

什么是KYCC?

KYCC:know your customers’customer,充分了解你的客户的客户。即通过识别其客户和活动来确定其收入来源并确保不参与洗钱和恐怖主义融资犯罪,从而更详细地识别该客户。

在一定程度上KYC不足以发现严重组织的犯罪活动,并且缺乏有效地管理信用风险的问题。

KYCC是全球监管机构提出的更高要求,金融机构建立KYCC机制,研究客户与谁开展业务,可以确定客户资金的来源及其合法性以及是否存在第三方洗钱的风险,以有效减轻洗钱和恐怖主义融资的出现。

为什么需要KYCC?

KYCC机制使银行更全面的评估客户的客户是否合法,并且其业务中的每个利益相关者都是真实的。

每个国家都在加强有关洗钱的法律法规,银行和其他金融机构必须确立其客户的客户活动的合法性。

KYCC要求金融机构执行持续风险审查流程,所以它保护了金融系统的完整性,提高了合规性措施的安全级别,但同时增加了金融机构投入的精力和时间。



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