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解读开立香港公司银行账户的现状

2020-11-05 10:10:27

现在网上陈旧的信息,对打算开设香港银行账户的客户,造成很大的干扰。特别是有的文章误导客户可以简单的通过视频见证开户,或是简单的带上公司注册文件和身份证到香港银行柜台办理手续,一两周就能拿到银行账户。但实际情况完全不是这样。今天就为您解读开立香港公司银行账户的现状。

2012年汇丰银行被罚款19.2亿美元事件后,银行业界人人自危,谁都不想成为下一个“幸运儿”。因此,各家银行纷纷加强了账户监管力度。导致现在开立新的香港银行帐户,需要经过“客户经理-开户主管-审批部门”层层审核,才能开出一个账户。开户所需文件和要求也与之前大相径庭,大大增加了难度。

分隔两地,大部分客户对香港银行的政策比较陌生、资讯也落后于实际情况。那么香港银行对新账户的开户申请,银行的审批标准、思维角度又是怎么样的?

银行对账户的风险评估,主要以“了解你的客户,有充足的证据证明客户是真实经营生意”的核心思想,作为开户门槛的标准,同时打击洗黑钱活动,避免收到政府罚单。

常规开户时

一般开户,需占股9%及以上的股东和董事出席,并带上公司注册文件、个人证件、业务文件等相关资料,开户期间客户经理会通过面试去了解客户的背景,一般会提出以下问题:

1、一般如何运输货物?是否有运输单?
2、运输单上发货人是自己名义还是货代名义?
3、有无香港财务报表?申报营业额和流水是否匹配?
4、开户目的?
5、企业、股东背景?
6、是否有关联公司?
7、以往的收款方式?
8、账户资金往来地区?
9、账户预计年收款?

......

在开户业务中,银行的开户行政费收入有限,一旦政府开出天价罚单,开户行政费用杯水车薪,却引来风险无限。所以经验丰富的银行职员,惯性思维都是通过质疑的方式,寻找不合理点,判断真伪,再决定是否给予通过。

因此,面试中客户的口头回答、文件的内容是否相符,直接影响开户结果。

购买理财保险时

很多人以为银行是公营机构,为人民服务。其实外资银行都是民营企业,甚至是上市集团。但是作为企业,追求利润是第一要务。每位银行职员都有职责为银行牟取最大利益。更重要的是,银行职员都有KPI(关键绩效指标),这会与年末奖金、分红、升值机会挂钩。

这也就解释了,为什么当有客户愿意买保险或理财时,会从某种程度上提升香港银行开户经理的积极性。在文件、面谈过程中没有明显问题的前提下,香港银行职员更愿意先为这些客户开通香港银行帐户,再通过开户以后监测账户的资金进出情况,控制风险。对于从事不同行业的客户,开户文件的要求也会适当发生变化。特别是针对非贸易公司,如服务、金融性质的企业,区别更加明显。因为这类行业常被“灰色资金集团”利用,属于高风险行业,银行更会打起十二分精神,谨慎对待。

造假并非捷径

一些客户严重低估了香港银行职员的自律意识和智商,想要通过送礼、伪造文件等手段,以为可以快速解决问题,但这些都属违法行为,一经发现,双方都将面临法律追究,甚至被廉政公署请去喝咖啡。

以上就是香港银行开户难这一问题的剖析,我司希望通过更深入解读香港银行开户的政策、梳理信息,能帮助到更多有需要的人士解决“香港银行开户难题”。



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资质与荣誉

  • 香港「商界展关怀」标志
  • 香港公益金铭谢状
  • 香港小童群益会杰出商界企业义工奖
  • 香港劳工及福利局「社会资本动力奖」
  • 香港最优秀企业大奖
  • 纳闽国际商业金融中心(Labuan IBFC)中国授权代理机构
  • 阿联酋一级代理
  • 香港货品编码协会一级代理
  • 香港中国商会董理事会常务理事
  • 香港总商会会员

专家团队

杨斌官
集团行政总裁
温佩麟
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大中华区总经理(瑞豐德永)
何阿会
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