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9月8日，香港金管局向银行发出通告，表示有部分银行为免需要管理相关风险，而索性拒绝或终止与部分客户开户，引起了金管局关注。金管局总裁陈德霖昨撰文指，局方重视银行打击洗钱及恐怖分子资金筹集管控措施是否稳健，以及遵守所有相关监管规定，但亦期望银行能采用风险为本的方法，顾及正当企业获得基本银行服务的需要。
金管局要求银行在客户尽职审查时，有既定的原则，包括不应采取“一刀切”假设凡属某组别的所有客户，都涉及相同或不可接受的风险。银行应因应客户可能涉及的风险水平，实施相称的风险缓减及客户尽职审查，避免对客户及银行都会造成过度负担。
不应采过严客户尽职审查
陈德霖称，风险为本并非要求或预期达到“零风险”，若预期洗钱或恐怖分子的资金筹集活动，在全球整个银行体系内绝迹，是不切实际的。银行毋须实施过严的客户尽职审查，试图事前杜绝风险，否则会令大量正常企业及个人无法开户或维持原有户口。
他又提到，银行需要在多方面确保公平对待客户，包括零售银行须提高开户过程的透明度，根据客户的背景及状况，作出相应及务实的客户尽职审查及文件要求，银行在整个开户过程与客户保持足够的沟通，如通知客户的申请进度，适时通知申请结果。
勿为避风险影响“普及金融”
陈德霖的撰文，主要是近月金管局收到一些来自商会、海外公司和初创企业等多方的意见，表示在香港开户遇到困难。另外，部分现有客户亦指一些银行要求他们提供大量文件和资料，否则就会取消其户口。他认为，此种状况不利于香港落实“普及金融”的理念。
当局较关注的是，在香港计划开展实质业务的中小企，不论是港人还是海外人士所设立，是否在开户时遇到过分严苛的要求和待遇。该局要求银行收到通告后，认真地检视其现有做法和措施，是否符合上述“风险为本”的监管原则，如发现有落差，就要做合适调整，金管局会跟进有关银行进。
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