跨国经营并非易事，对于缺乏资源应对多个监管框架的中型企业而言尤其困难。当前的贸易战和更广泛的地缘政治不确定性令跨境扩张之路荆棘密布，增加了全球市场的风险和不确定性。因此，企业必须审慎评估其国际扩张战略。
Vistra卓佳的最新研究发现，亚洲企业在其他国家或地区设立和管理法律实体时，履行合规义务是其面临的最大挑战。2024年9月至2025年1月，Vistra卓佳采访了来自中国内地、中国香港和新加坡的250名跨国公司、金融和专业服务机构高级决策者，以了解他们的看法。
研究显示，不同国家或地区以及不同行业在合规方面所面临的挑战存在显著差异。中国香港和新加坡的公司在紧跟法规变化方面最为吃力，银行、投资管理公司和企业服务提供商也面临类似问题。中国内地企业最担心的是如何履行反洗钱和“了解你的客户（KYC）”义务，而家族办公室和咨询公司则在保护数据方面面临严峻挑战。
亚洲企业在应对合规变化方面面临挑战
图表显示了企业在其他国家或地区设立和管理法律实体时面临的重大挑战（受访者排名前三位）
跨境合规成为部分企业的一项艰巨任务
Vistra 卓佳北亚区主管、执行副总裁张海亮指出，与拥有庞大合规团队的大公司或受监管较少的小企业相比，中型企业所承担的合规工作或义务更为繁重。他提到：“由于缺乏内部专业知识和技术支持，中型企业在履行合规义务时面临尤为严峻的挑战。”
因缺乏内部专业知识和技术支持中型企业在履行合规义务时面临尤为严峻的挑战
作为“夹心层”，合规管理需要对法律和合规职能进行大量投资，可能会使本就有限的资源更加紧张。
中国香港数字金融集团众安总法律顾问Chloe Sung表示：“我们面临的挑战包括频繁变化的法律法规，紧跟变化需要大量资源，这可能会减缓我们的业务增长。”
中国的《个人信息保护法》（PIPL）及新出台的跨境数据传输合规程序，要求在将中国个人数据传输到境外时进行安全评估。Sung称：“这些严格要求增加了我们为跨境出行客户提供服务的难度。”
技术可增加新资源
人工智能或许能筑牢中型企业的生命线。人工智能工具可以监控多个司法管辖区的法规变动，帮助企业及时了解不断变化的合规要求，自然语言处理算法还能协助分析新法规并概括相关义务。人工智能还可以执行监管审计，帮助企业发现并弥补合规漏洞。员工亦可借助基于人工智能的自适应培训平台提升合规技能。
人工智能有望为中型企业筑牢生命线。它能够实时监测多司法管辖区的法规动态，确保企业及时掌握合规要求的最新变化。借助自然语言处理算法，企业可以高效解读新法规并精准提炼相关义务。此外，人工智能还可执行监管审计，助力企业精准发现并有效弥补合规漏洞。同时，员工亦可借助基于人工智能的自适应培训平台提升合规技能。
张海亮指出：“相较于几年前，机器学习与自然语言处理技术的显著进步，已推动人工智能应用迈入快速增长的轨道。”
他进一步强调，随着企业愈发认识到人工智能在提升生产力方面的巨大潜力，其应用速度还会进一步加快。相关研究也表明，众多决策者认为人工智能能够有力强化法律实体管理，尤其是在自动化数据收集与处理、改善风险管理、以及加强欺诈检测与预防等关键领域。
然而，监管机构尚未与人工智能的迅猛发展同步，这使得众多公司在将该技术应用于受监管活动时，往往对合规性缺乏清晰的认知。以中国香港为例，目前尚未出台一套全面的框架来规范人工智能在合规、开户以及风险管理等领域的广泛应用。
这些监管空白给企业带来了不确定性，限制了人工智能在经营活动中的应用。张海亮阐述了Vistra卓佳应对挑战的方法：“对我们来说，人工智能是增强和支持人类专家专业知识的工具。在注重保障合规性的企业中，必须密切监控并谨慎管理人工智能，以确保客户能获得所有益处，又可避免不必要的风险。”
Sung表示：“我们会运用人工智能工具来简化法律分析流程，从而加快工作进度。例如，我们将人工智能整合到开户和合规流程中，但这仅仅是作为总体监控框架的一个组成部分，而非替代整个流程。”
新监管与合规需寻求平衡
中国、韩国等司法管辖区正在积极构建监管框架，旨在鼓励人工智能的应用，同时有效应对相关风险。待这些框架正式生效后，企业将能够更充分地挖掘并发挥人工智能的巨大潜力。
中型企业也需在合规与发展的平衡中寻求突破：既要确保合规，又不能阻碍其发展。在监管复杂性持续存在、经济波动加剧的背景下，企业必须拥抱先进技术并实施积极主动的合规战略。只有掌握平衡之术，才能在竞争中脱颖而出，成功实现跨境扩张。
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