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香港银行开户后的正确使用指南

2024-09-06 16:20:17

香港银行对账户的监管很严格，若发现账户不符合银行的政策规定，就会被银行长期关闭。如：“僵尸户”，资金快尽快出，整存整取等异常操作行为，会引起银行的重点关注及审查。一旦被认定为违反了规定，银行方会直接将账户关闭。

香港银行开户后要如何维护呢？归纳了以下几点维护贴士希望能够帮助大家。

保持账户活跃
保持银行账户使用频率，有一定的资金留存银行账户是否活跃，是香港银行评判是否有必要为该账户继续提供服务的主要标准之一。如果香港银行账户上长期没有资金留存，账户余额长期为0，交易使用不活跃，会被银行判定为“僵尸账户”，不仅占用银行服务资源，而且存在潜在金融风险，则会被列入异常账户名单，进而被银行关闭国际货币收付服务。因此香港银行账户需要保持合理频率进行使用，至少每月使用一次，以保持账户活跃度和安全性。同时也要注意，尽量避免资金快进快出、整进整出等异常操作，减少账户被怀疑用于洗钱的风险。

避免与高风险敏感地区/国家交易往来
香港各家银行在全球都有业务布局，如果因为某个客户与高风险或受制裁国家（地区）产生资金往来，则很可能被牵扯进违反制裁条约的惩处中。因此香港各家银行都对资金来源和去处十分敏感，如果资金来源或转往高风险或受制裁国家（地区），那么相关的银行账户就会很快被关闭。

银行账户不要借与他人使用
不要将自己的账户借给他人使用，代收代付不明款项，因为你可能并不真正知道代收代付的款项来源是“黑”还是“白”！如果将自己的账户借给他人使用，可能会导致账户被关闭、产生罚金、甚至受到法律制裁。此外，如果他人通过借用账户进行洗钱等非法活动，还可能牵连到账户持有人。

香港公司按时年审、做账审计报税
香港银行账户的依托是香港公司，如果香港公司的合法地位有问题，香港银行一定会以最快速度将其银行账户关闭，避免潜在风险。因此，香港公司的维护直接关系到香港银行账户的存续，即便银行账户开立后，银行也会不定期检查香港公司是否在册，所以香港公司每年按时年审、做账审计报税非常重要。同时，如果香港公司银行账户开设后，有发生股权变更、董事变更、地址变更、公司名称变更等公司基本信息变更事宜，还需及时通知银行更新信息，避免影响到银行账户的使用。

积极配合银行更新资料
根据国际反洗钱、反恐怖分子资金筹集要求，银行除了在办理开户时采取客户尽职审查手续外，也会定期复核和更新现有客户资料，复核的周期和程度会因应客户的风险程度有所不同。因此，即使香港银行账户已沿用多年，账户持有人或许仍会收到由银行发出的信件，要求更新客户或其户口活动的资料，如：
客户基本资料：如最新年度香港公司的注册证书、商业登记证、客户本人签名等，能够证明该公司合法存续，且由授权使用人正常使用的相关信息。
业务证明文件：如该账户内每笔资金流水的相关业务凭证（如交易合同、收发货单、收据发票等）。
公司审计资料：如经第三方执业持牌会计师核数审计的审计报告。

总之，香港银行下户之后，账户需保持活跃，有正常的资金往来，合规申报税务，并且根据要求及时提供银行所需的更新资料。