出口信用保险——降低企业出口风险的最佳配置

2022-11-10 18:41:52

2020年由于新冠病毒的全球蔓延与影响，全球经济放缓，企业进出口业务首当其冲。

根据政府统计处5月4日公布数据显示，香港整体出口货值继2月按年增长4.3%后，3月下跌5.8%。2020年第一季的商品整体出口货值较2019年同期下跌9.7%。同时，输往大部分主要目的地的整体出口货值录得跌幅，尤其是美国(-27.4%)、德国(‑26.4%)、日本(-17.9%)及新加坡(-15.5%)。

（图片来源：香港出口信用保险局官网）

展望未来，由于2019冠状病毒疫情自三月以来在全球蔓延，并令全球经济活动出现严重收缩，香港的商品出口短期内仍将显著受压。
全球经济萎缩给进出口业带来最直接的影响之一便是企业应收帐款与货品的损失，如“货出去了，钱回不来”该怎么办这类情况，怎样在疫情下最大限度减少这方面的损失，成为企业当下最关心的话题。

了解出口信用保险
香港出口信用保险服务，能承保出口商因商业或政治事故，未能收回款项的风险，出口信用保险承保的权益是应收帐款，而其他商业保险如船运保险、存仓保险及火险等，承保的权益是货品。
信保局所承保的出口信用风险，包括买家风险及国家风险。

根据概念和类型，我们可以判断，出口信用保险不但可以保障公司所承受的坏帐风险，更有助公司以具竞争力的付款方式争取业务，同时也可扩阔融资渠道，进一步开拓出口业务！
由此可见，出口信用保险就是出口企业最直接的保障工具，也是降低企业出口风险之最佳配置了！

“我需要购买出口信用保险吗？”
一般，从事放帐（赊销）业务的公司都应考虑购买出口信用保险。当出口商以「付款交单」(DP)、「承兑交单」(DA)或「挂帐」(OA)等放帐付款方式进行贸易时，出口商不但要面对未能收回帐款的风险，而买家所在地的政治、社会及商业因素亦会影响买家的付款能力。

而根据行业性质，出口信用保险对应的保单如下：
一、货物出口保单
网上微企业保单
专为每年营业额少于2,000万港元的香港出口商而设，承保主要国家/市场的海外买家/客户。网上微企业保单提供简易网上保险方案，保障出口商未能收回款项的风险。
综合保障保单
特为香港出口商及厂商而设，不单承保您从香港以放帐方式出口的货运，更可保障您从供货商所在地直接付运的货品。
综合合约保单
特为香港出口商及厂商而设，不单承保您以放帐方式及以信用证为付款方式的合同的付货前风险，更可承保您从香港以放帐方式出口的货运及保障您从供货商所在地直接付运的货品。
小营业额保单
专为每年营业额少于5,000万港元的出口商而设，为他们与海外买家签订的销售合同提供保障。小营业额保单提供多项弹性安排，以协助出口商开拓海外市场。
银行保单
综合保障保单及出口融资保单是特别为香港金融机构而设，承保期由付货日开始。其中，综合保障保单:金融机构必须就有关销售合同与出口商签订应收账款购买协议。出口融资保单:金融机构必须就有关销售合同提供付货后融资

二、服务出口保单
综合服务保单
为香港公司提供服务予海外客户而设计，所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的相关服务合约均可受保。
货运服务保单
为香港货运公司设计，这保单保障您提供予海外客户、经营海外业务的本地出口商和本地货运公司受本地出口商委托之货运及有关服务。所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的货运及有关服务合约均可受保。
酒店服务保单
为香港酒店经营者设计，这保单保障您提供予海外客户、经营海外业务的本地客户之酒店住宿服务。所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的酒店住宿服务合约均可受保。飞机服务为香港飞机维修公司设计，这保单保障您提供予海外客户、经营海外业务的本地客户之飞机维修服务。所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的飞机维修服务合约均可受保。
测试及检定服务
为香港测试及检定公司设计，这保单保障您提供予海外客户、直接和间接经营海外业务的本地出口商和厂商之测试及检定服务。所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的测试及检定服务合约均可受保。
建筑及专业服务
为香港建筑专业公司设计，这保单保障您提供予海外客户之建筑设计及专业管理服务。所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的建筑设计及专业管理服务合约均可受保。
旅行社服务
为香港旅行社设计，这保单保障您提供予海外客户、经营海外业务的本地客户之旅行代理及有关服务。所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的旅行代理及有关服务合约均可受保。
广告服务
为香港广告公司设计，这保单保障您提供予海外客户之广告服务。所有由完成服务日起放帐期不超过一百八十天的广告服务合约均可受保。
管理服务
为香港管理公司设计，这保单保障您和您的海外关联公司提供予海外客户之管理或咨询服务。所有由完成服务日起
帐期不超过一百八十天的管理或咨询服务合约均可受保。

重点知识

香港出口信用保险局针对目前情况，今年特意出台新政：香港公司对内地或海外子公司控股50%及以上的，且该子公司从事出口贸易的，可以以香港母公司为保户，购买出口信用保险！这下就更能减少正规经营的出口商因坏账造成的损失了！

根据目前客户主要投保类型，挑选了其中3个重点保单（网上为企业保单、小营业额保单、综合保障保单），给您从其优势、承包范围、赔款率、保单率方面的对比：

索赔及追偿

了解完出口信用保险的承保内容、保单类型及好处之后，作为购买方最关心的问题莫过于如何进行索赔与追偿

Q：怎样索取赔偿？

首先必须填妥赔偿申请表以索取赔偿。需要提供所有申请表内要求的详情及有关文件，因为文件不全将严重阻延处理赔偿申请。

Q：什么时候申请赔偿？

据保单指定的时间内提出赔偿申请即可。

Q：什么时候可获得赔款？

一般而言，保户必须于赔偿等候期后方可获得赔偿。

影响赔偿的因素

● 赔偿申请与保单承保的损失事项有关连；

● 持有适当的买家信用限额，并已申报有关货运；

● 已履行保单的所有条款；

● 已正确地履行与买家签订的买卖合约。

基本上，所有索偿必须符合上列的条件

在全球此经济大背景下，涉及以上出口相关业务的您，应与专业人士及时了解出口信用保险，建议尽早配置，以规避风险、减少损失。此外，瑞豐德永在此特意提醒您，我们可为客户提供「免费信用评估」服务（信用额度是香港信保局在指定期内就该买家/客户可能承担的最高损失数额），为您获取香港出口信用保险局出具的信用评估报告。