什么是借贷公司?

借贷公司应指从事贷款的公司，其资金来自自有资金或不超过十九（19）人的资金总和。借贷公司不包括银行机构、投资公司、储蓄和贷款协会、融资公司、典当行、保险公司、合作社和已经受法律监管的其他信贷机构。

公司名称要求

name+lending+Inc./Corp./Incorporation/Corporation.

除了通常用于区别融资公司的词语之外，“借贷公司”或“出借人”或任何其他描述其向公众发放贷款的主要活动的词语应始终包括在公司和商品名称当中。

注册资本要求

成立借贷公司的最低实缴注册资本金额为100万比索（P1,000,000.00）。SEC将会根据实际需求规定更高的最低注册资本金额。

设立公司要求

1 资料单2 每位董事/高级管理人员的无犯罪记录证明

3 除无犯罪记录证明外，外国董事/高级管理人员应提供有效签证或者在菲律宾停留的有效签证复印件、ACR卡。

4 董事长已宣誓并承诺公司不会接受或者征求未经SEC批准的投资，并且在提出有效索赔时，应立即赔偿或退还未经授权的公开募集的资金；此外，宣誓应包含一项承诺，即外国申请者的国家或州、省允许菲律宾公民和公司开展在此提到的贷款业务。

5 对于申请授权证书的现有借贷者，应提交外聘审计员的宣誓声明，并承诺在审查公司账簿和其他相关文件的基础上，不接受或募集未按照《证券监管办法》第8节和第12节及其修订的实施细则和条例规定的超过19人的资金。

6 商业计划应包含销售的产品和资金来源以及信用证到期日。

7 遵守《证券监管法》及修订实施细则和规则第17.1（2）（A）（i）和（ii）条的声明。

资金的使用

借贷公司应使用至少51%的资金来用于直接贷款。借贷公司可以按照借贷公司与债务人之间商定的金额和合理利率及费用发放贷款，但该协议应符合第3765号共和国法的规定，该规定也被称为 “贷款事实法案”和共和国法案7394，也被称为“菲律宾消费者法案”。此外，货币委员会在SEC和行业协商后，可能会根据当时的经济和社会条件规定相应的利率。

账簿及相关记录的维护

每个借贷公司应该按照SEC和税务局及其他相关政府机构的要求维护好账簿和相关记录。如果借贷公司从事其他业务，应针对该业务提供相应账簿。在SEC规定了新的账户手册前，BSP为贷款投资者提供的账户手册应与借贷公司的运营报告相一致。借贷公司应向当事人提供足以证明其借贷交易的适当的说明和文件。

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