香港汇丰银行从2016年起，就开始注销、关闭各大离岸公司账户，英国公司，群岛公司更是首当其冲。最近的这两年，香港恒生/香港渣打/香港星展银行等也陆续加入了关户大军，一般银行关户，一年关两次，一次关半年。看最近的2019年香港银行发展大事件，3月香港星展银行关账户，4月香港恒生银行大批量销户，7-8月香港大华银行关户，11-12月香港汇丰银行关户。
另外公司海外账户被注销这事，银行从来是不会公开通知的。这两天，瑞丰德永陆续收到了不少个客户的反馈，他们收到了香港恒生银行发来的「限制户口服务通知书」，提示客户「由于本行未收到贵公司对本行提出之问题作出妥善回应，本行随后曾致函通知贵公司有关户口将被限制。而贵公司的恒生户口将于 2020年6 月 10日被冻结，所有存入及提取款项将不获办理。」。
上一次这么密集的收到客户被冻结账户，要求注销的通知，就发生在19年年底还有18年底，大家经常咨询我们，为什么就是香港银行会频繁出现这类问题？主要原因还是是监管问题，至于说其次是挑客户，不是主要原因，当然也是一小部分因素。
一、香港难开户及大规模关户和冻结账户原因：
开立账户越来越难，关户越来越多，出现此情况， 大概是以下几种情况:
1、 可疑交易增多。2017 年香港地区“可疑交易报告”数量达到最高峰。洗钱、 恐怖资金等操作，都可能发生在可疑交易中。因香港无外汇管制等特点， 大量不明资金快速在香港流动，可疑交易的重灾区发生在香港银行业。香 港金管局自 2015 年起下狠心整顿银行业以及不当操作重罚(详细数字以 及事例，可在香港金融管理局网站查询)
2、 2017 年 CRS 正式上线。为履行 CRS 职责，香港有关部门对本地金融机构 进行更细致的监管，以便收集涉税的金融账户数据，与成功配对的国家/ 地区自动交换。
2017年9月，香港与75个国家（地区）开展第一次金融账户信息自动交换，到2020年将会达到126个国家（地区）。这也是18年底出现大关户潮的主要原因之一。
为严控风险，香港银行业对已有账户，自查自纠。另一方面，新设立账户，要求 越来越多。
根据香港金管局 2018 年发布的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集的监管方法》， 在对香港进行全面的风险评估后，银行业被认定为【高风险行业】。被认定为高 风险，就要更严格的调查和监管。
根据香港《打击洗钱条例》:银行等金融机构必须对其客户进行尽职调查，并保 存相关记录备查，并向金融机构发出相关调查的指引。一旦违反该条例，金融机 构及其机构人员都将面临严厉的处罚。 >对金融机构管理层、职员最高刑罚是罚款 100 万港元和监禁 7 年 >对金融机构最高罚款 1000 万港元，或因违反条例所得金额的 3 倍。
以上 ，可以理解为为什么出现户口不好开的行情，以及银行为什么大规模关户的情况出现，且不时出现关户浪潮！
二、怎么维护限有香港银行账户：
每家银行不同，且没有明确的指引。从经验来看3个月内账户活动一下是保险的，下面的一些方法可能对大家有些帮助，拿出小本本快点记！
1、敏感国家的钱不要收（例如战乱国：伊朗，苏丹，古巴等），如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量不代收，尤其是行业不同的，避免影响账户安全；
2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份；
3、不要大额资金整存，整取；保持帐户有一定的存款，不能欠费；
4、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险；
5、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱等信息有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险；
6、如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。
三、香港银行最不喜欢的行为：
被怀疑洗黑钱，最傻的是下面两种行为
1、大量的存入现金，尤其是美金。你一次性去存个几十万美金现金，第二天估计就要你关账户了。
2、N个账户汇入，集中了一段时间，再一次性汇出去。来的钱有问题，去的地方有问题。
四、香港过港开放时间：
说了香港银行最近这几年种种，大家知道怎么维护和使用账户了吧，还不清楚的只能咨询了……另外加上最近封关，香港也过不去，本来好多客户想5月8日去香港，开了下面的去香港时间，小编的心又碎了。
五：怎么解决现在需要用海外账户问题：
很多人关心海外开户的问题，具体开户每个银行需要的文件不一样，银行资费不一样，适合开哪个银行需要具体分析，建议每个客户找到适合自己的客户，不要看别人怎么用啦！不清楚自己适合哪个银行账户也没有关系啦，可以找自己的代办公司咨询。
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