香港开设离岸账户相关问题

离岸账户规范操作指南

1. 具有真实的交易背景

目前，大量注册在CRS交换辖区，且没有关联在岸企业的离岸账户被银行通知注销账户。如果仅是单一的离岸账户，没有实际关联的公司和交易，却有比较大额的外汇来往，就需要向银行说明情况，否则可能会被银行通知冻结或注销账户。资金往来基于正常的贸易背景，交易规模相对稳定，最好拥有国内关联的实体公司。

2. 不与敏感及高风险国家进行往来交易

每家银行都有自己的敏感及高风险国家名单，主要包括伊朗、朝鲜、叙利亚、苏丹、古巴、俄罗斯、阿联酋(主要是迪拜、阿布扎比、沙迦等酋长国)、沙特、土耳其、巴基斯坦等。尽量避免与被制裁或者洗钱高风险国家的客户进行交易，因为从该地区汇出的款项极有可能被银行拦截或被进一步调查。

3. 保持账户长期活跃

离岸账户不要长期余额为0，超过3个月不活动的账户可能会有关闭的风险。因为这些账户不能给银行带来收益，反而导致了管理成本的上升。出于自身利润的考虑，在开户时，会对客户进行严格的筛选。另外，如果注册公司及账户，后期不需要使用此账户，一定要正规注销账户。

4. 减少或不与个人交易

个人交易(来自个人账户的汇款)会影响离岸公司账户的稳定性，从而面临更严格的审查。公司贸易尽量采取公对公付款，最好使用一部分L/C以确认贸易身份。

5. 避免非法交易

有一种情况值得注意，那就是用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司。不清楚对方资金来源和用途的情况下，为他人收款和转账，一旦发生风险事件，你的账户和个人也将受牵连。另外要注意，不要存入大额现金，也不要多个账户汇入同一账户之后一笔转出。

6. 积极配合银行调查

开户时要确保预留给银行的手机号码、常用邮箱和通讯地址是有效的，因为如政策有变，银行会发送通知或者调查表，比如合规调查表等文件。所以要确保预留的联系方式可以及时接收开户行信息并及时回复银行，配合银行相关调查，以免因银行没有收到任何回复而造成账户被关闭。

离岸账户关停潮势在必行，新开户还面临被拒的风险?

开户不成功的原因

1. 资料未准备齐全

大部分开户被拒绝是由于资料不齐全，其中又有不少开户方因未能及时提供有效文件，拖延了申请时间而导致申请失败，在银行留下开户不成功的记录。

2. 公司名称含有敏感词汇

公司注册时名称没有排除类似“信托、集团、中华、环球”等敏感字眼，银行开户审核则很难通过，一般这种情况银行都会要求提供相关的资料审核。

3. 公司的年营业额或交易频率未能达到银行要求

有些银行会对新开户公司的年营业能力和交易频率进行评估，若不能达到预期标准，可能会要求客户适当选择定期存款和理财产品，但部分客户不愿意存款或购买理财产品导致银行开户失败。

跨境贸易中，离岸账户是众多外贸中小企业不可或缺的工具和手段。尽管磨难重重，外贸商为了不耽误业务，只能冒着更大的风险和成本铤而走险。

目前，外贸出口商(尤其是外贸SOHO)的应对方式主要有以下几种:

1、通过个人银行账户收汇

外贸商用个人账户收款属于逼上梁山的选择，因为受制于外管局政策，个人账户每年最多只能结汇5万美金，当外贸商的年交易额高于5万美元时，需要更换多个账户给客户，给客户带来诸多不便，甚至会让客户失去信任感。另外，对公账户与对私账户之间的汇款在国内受管制比较严格，可能会造成货款被银行拦截、到账时间延迟等不便。

2.通过朋友公司账户代收

当自己的离岸账户不幸被冻结或关闭，而客户正等着收款信息汇款时，拥有离岸账户的外贸朋友成为了雪中送碳的人。通过朋友的公司账户代收货款，既违背银行账户的使用原则，也会使朋友账户面临一定的操作风险，甚至会导致账户被冻结或注销;同时发票和收款公司的不一致也会让买家产生信任问题;最后，款项的结算完全取决于朋友之间的交情，具有很大不确定性。

3.通过出口代理的账户收汇

通过出口代理公司收款看似只是“用钱办事”，但也将面临多重风险。首先，通过代理收款时，需要提供相关的客户信息资料，若该代理同时是外贸商，则有可能面临着客户流失的风险;其次，更换代理公司和代理的账户受益人并非外贸商公司的抬头，都会让买家产生不信任感;最重要的是，资金不是外贸商自己第一手掌握，会导致利润到账时间延迟等问题;最后，每次收款都需要支付一定额度的手续费，长期来看不划算。

还有一种就是

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