理财周报记者了解到，商业银行对2011年个人房贷的增长放缓已有所考虑。以工行为例，未经审计的数据表明，截至2010年底，工行个人贷款的余额达1.5万亿。如果含上信用卡贷款透支额，总共达1.6万亿。其中，个人住房贷款余额达1.2万亿，在个贷余额中占比75%左右。在增量方面，2010年非房贷(包括消费贷款和个人经营性贷款等)增量约占40%，个人住房按揭贷款约占60%。而在工行2011年个贷增量计划中，增量的60%是消费贷款和个人经营性贷款，40%是个人住房按揭贷款。
2010年工行个人贷款共达1.6万亿，房贷1.2万亿，个人住房按揭贷款约占60%,今年计划房贷增量40%
无论是对于去年的存量房贷还是今年的新增房贷，取消利率折扣优惠，将利率水平提升至基准利率，都会给商业银行的利息收入带来影响。
根据央行的统计数据，截至2010年底，购房贷款余额6.2万亿元，同比增长29.7%；2010年，个人购房贷款新增1.40万亿元。2011年由于调控等原因，整体信贷规模减少(约20%)，预计2011年个人住房抵押贷款新增额为1.12万亿.
6.2万亿房贷价值重估
对存量房贷客户动刀子，能给银行带来怎样的收益？一个肯定的答案是，取消存量房贷利率折扣优惠，6.2万亿元房贷的价值将获重估。
理财周报尚未掌握6.2万亿房贷中利率折扣优惠的结构，即七折优惠和八五折优惠或其他优惠折扣的具体分布不清楚。所以，只能粗略估算取消存量房贷利率优惠所带来的银行利息增加额。
以今年2月8日央行加息后的利率计算，考虑房贷期限一般5年期以上，那么存量房贷利率由7折提高到基准利率，实际利率水平则由4.62%提高到6.60%。
交银国际银行业分析师李姗姗认为，一个比较粗略的估算是：假设6.2万亿房屋贷款都是从七折利率提升到基准利率，则带来的利息增加约为1200亿；2010年，个人购房贷款新增1.40万亿元。2011年由于调控原因，受到整体信贷规模减少(约20%)的影响，预计2011年个人住房抵押贷款新增额为1.12万亿，此部分贷款按七折提升至基准利率水平执行的话，利息增加额大约为220亿元。综合上述存量和增量房贷由于利率提升所产生的利息增加额总计约为1420亿。
李姗姗认为，对于商业银行而言，个人住房抵押贷款在全部贷款中所占比例大约在12%。所以，个人房贷的变化对银行盈利有影响，但影响不大。
国泰君安银行业分析师伍永刚则表示，在对银行股估值的研究中，已经将个人房贷的利率或规模等变化因素考虑在内了。因为每家银行上调房贷利率的时点等具体情况也不同，加之政策等变化因素很多，单纯估算个人房贷变化给银行估值带来什么影响意义不大。
某国有商业银行个人金融部的一位负责人表示，受整体信贷规模缩减的影响，2011年个人住房抵押贷款的规模会有一定减少。利率折扣优惠的取消将使单笔新增贷款的利息收入提高。但是，随着未来加息等政策可能进一步推出，存款利率也将上升，所以净息差的变化趋势也比较复杂。
