新加坡虚拟银行大战开启，本地三大银行面临颠覆？

新加坡金融管理局(MAS)1月7日公布，截止去年12月31日，共收到21份数码银行牌照的申请，其中包括7份全数码银行牌照(digital full bank licences)申请，以及14份数码批发银行执照(digital wholesale bank license)申请。

MAS表示，不同申请者对此表达了强烈的兴趣，“包括电商公司、科技公司、电信企业、金融科技公司(比如网上融资平台以及支付服务提供者)以及金融机构。大部分的申请者为财团，他们试图集合各自的优势。”

同时，MAS表示，将会根据不同申请者提出的申请进行评估，包括如何使用创新科技满足客户需要，稳健、持续管理数码银行的能力以及对新加坡作为金融中心的地位作出的贡献等。据悉，MAS将于6月公布评估结果，获得牌照的申请者将于2021年年中开始营运。

今年将发五张数字银行牌照

该局去年宣布，将于今年中发出5张数字银行牌照，分别为2张零售数字银行牌照，及3张批发数字银行牌照。其中，全数码银行将可以吸收零售存款，而数码批发数字银行则主要服务中小企业以及非零售客户。

“全数码银行银行”牌照，将授予企业为零售、非零售银行客户提供存款等金融服务的权利，对申请公司的要求也相对严格，公司总部必须设在新加坡，并由新加坡人控股。而“数码批发银行”牌照，对申请人的条件相对宽松，公司可由外国公司控股。

尚乘集团与小米金融、新能源集团及 Funding Societies则于同日宣布，已于去年底向新加坡MAS，正式申请设立新加坡数码批发银行。小米去年与尚乘的合资公司已在香港获得虚拟银行牌照，取名为“天星银行”。

小米表示，在新加坡与香港两地申请银行牌照，期望为东南亚和大湾区的中小企业提供颠覆性的金融平台银行方案，满足不同企业用户全周期的发展需求，也会发挥“5G+AIoT(人工智能和物联网)”优势，与多方共同提供优质服务。

本地三大银行面临颠覆？

据了解，其他申请者包括阿里巴巴旗下蚂蚁金服、网约车平台“Grab”与新加坡电信公司(Singtel)组成的财团，以及OSIM母公司V3 Group的财团等。在港上市的新加坡电竞公司雷蛇(01337) 此前宣布旗下金融科技分支“Razer Fintech”牵头的财团亦已提交申请全面数码银行牌照，设立“Razer Youth Bank”。

截止2018年，新加坡拥有3家本地银行和117家外资银行，本地银行为星展银行DBS、华侨银行OCBC和大华银行UOB。这三家本地银行占有超过一半的市场份额，银行业近乎饱和。

“虚拟银行可能对新加坡三大银行构成巨大威胁。新持牌机构很可能有资金雄厚的后台。他们可能制定‘超越银行’的重大战略，掀起颠覆大潮。”IBM 全球市场部银行与金融市场全球行业总经理Likhit Wagle表示。

事实上，亚洲虚拟银行浪潮早已来势汹汹。自去年3月，香港金融管理局已向八家虚拟银行颁发牌照，韩国早在2017年已有两家虚拟银行开业，分别为K-Bank和Kakao Bank，K-Bank在开业15小时内，获1.5万人开户，而Kakao Bank则在开业五日内新开户口数目达100万。然而，这两家虚拟银行仍然未能实现盈利，2018年共计亏损 7800 万美元。