银保监会下发经济指导意见，规范供应链金融发展

近日，银保监会下发针对银行保险业推动供应链金融服务实体经济给出指导性意见，为规范供应链金融发展指明方向。

指导意见中重点强调在开展供应链金融业务时须坚持四个原则，包括：重点支持符合国家产业政策方向，主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业；交易背景要真实；坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据；全面管控风险。

对此，金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑认为，该指导意见明确了监管层对于供应链金融的发展的支持态度，未来供应链金融的发展将向着更加有序、更加规范化发展，而金融科技在供应链金融领域的应用也将更加充分。

据了解，除了四大原则之外，该指导意见还对创新发展在线业务、提高供应链金融风控作出明确提示。其中强调了创新发展在线业务，鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等先进技术，与核心企业等合作搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台。

据庄海龑介绍，在传统模式下，核心企业的信用很难实现穿透，往往只能覆盖到一级上下游，通过搭建企业供应链金融平台，借助区块链电子凭证的技术，信用穿透就不再是个难题了。

风控问题上则明确指出，金融机构在开展供应链融资业务时，应加强真实性审查，应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。必要时银行、保险机构可将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。

庄海龑认为，就目前供应链金融的发展形势来看，科技是解决风控最有效的方式，比如，利用利用大数据，结合供应链场景，可以有针对性的设计出专属的风控模型，这是之前传统风控无法触及的领域，可以帮助银行提高风控水平，有效降低风险。

金融科技赋能供应链金融的时代来临了。供应链金融从1.0阶段的线下模式逐步发展到以互联网为标志的2.0时代，主要是做一些ERP的对接，让流程线上化；后期发展到3.0，主要是云为基础的平台式服务，现在已经进入4.0时代，通过大数据、区块链等技术的应用，已经可以实现对应收应付账款的数据质押，从效率和便捷性上实现了进一步提升。

实际上，针对目前传统供应链的弊端及风控要求，金融壹账通运用区块链、人工智能等前沿技术，针对性的推出了“壹企链智能供应链金融平台”，同时结合具体行业情况，针对性的进行供应链金融模式的探索，拥有诸多落地案例。

去年，金融壹账通为福田汽车打造了福金All-Link系统，该系统基于真实贸易背景，采用信息化系统，利用区块链技术，配合电子签名技术，把非标准化的“应收账款”转化为能在平台流转的 “福金通数字凭证”（电子凭证）资产，在平台上实现“福金通数字凭证”（电子凭证）资产的闭环运营。一方面帮助福田汽车实现资金管理的合理高效、另一方面，区块链技术将核心企业信用进行多层穿透，能提高链属企业融资成功率、降低融资成本、增强业务粘性，形成产业链各个环节的良性运营。预计到2020年，平台年融资总额超过100亿元。

再以农业为例，由于农户多为散户，且普遍缺乏金融知识，信用意识差，而且农村金融服务更加落后。对此，金融壹账通利用农业领域的大型核心企业，充分运用订单式农业、企业+农户的商业模式特点，通过核心企业掌控资金流向和农产品流通，确保信用传导，降低贷款风险。

以与正大集团的合作为例，金融壹账通基于正大集团养殖户业务模式，创新设计了养殖户线上订单融资平台，保障了养殖户的筛选、贷款业务的管理，从而有效地降低了操作风险和道德风险，可为正大全国5万多养殖户提供全国范围内的贴身金融服务。

基于此，随着监管政策的趋严，可以预见的是，供应链金融的发展将更加规范，未来将有更多期待。

来源：中华工商网