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企业重组上市IPO

交行上半年净利增三成 173亿银信理财需入表

在假设房价下跌50%的重度压力下,交通银行对公贷款的不良率可能会上升1.6个百分点,对私贷款的不良率可能会上升1.2个百分点。这是8月18日交行中期业绩发布会上,公布的新一轮房地产压力测试结果。

交行行长牛锡明表示,经测算,交行按规定在2011年底从表外转入表内的银信合作理财规模约为173亿元,将使资本充足率下降0.1个百分点,对拨备覆盖率基本没有影响。

交通银行中期业绩亮丽,2010年上半年交行实现净利润人民币203.57亿元,同比大增30.08%。

50%“重压”:不良可控

在业绩发布会上,交行副行长钱文挥透露,按照监管部门的要求,交行启动了新一轮的房贷压力测试。与此前重大压力情形设定在房价下跌30%不同的是,这次房地产压力测试是按照房价下跌30%、40%、50%三种情形进行。

这表明房贷压力测试已进一步深入。

“下跌30%的压力测试结果与上次相差不大,对不良率影响很小。”钱文挥对此比较乐观,他说,即便在极端的情况下(房价下跌50%)对不良率的影响还是很有限的。假设房地产价格下降30%,该行房地产开发贷款不良率将上升1个百分点,按揭贷款不良率上升0.9个百分点。

不过,房价一旦下跌甚至腰斩,银行的房地产贷款究竟能否扛住,市场仍存有争议。此前监管部门的压力测试汇总结果显示,在房价下降30%、利率上升108个基点前提下,样本银行房地产不良贷款率会上升2.2个百分点,税前利润下降20%,46家农村商业银行不良率将上升3.5个百分点、贷款损失率增加30%。

牛锡明亦表示,银监会下发《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》后,交行对照该文件对银信合作理财资产逐一筛查,其造成的表内外资产变化总额不大;由于转入的资产是交行的优质资产,按照正常类贷款计提拨备,需要增加拨备的数额非常小,因此对利润基本没有影响。

另一项可能影响银行未来业绩的是地方融资平台信贷。钱文挥介绍,交行目前正在按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则进行全面排查,上半年已有初步成果。

该项体检工作主要按以下四种现金流情况进行分类:现金流覆盖100%;现金流覆盖70-100%,即基本覆盖;现金流覆盖30-70%,即部分覆盖;此外就是现金流覆盖率在30%以下,即基本不覆盖。

“这一过程需要商业银行、各地监管机构、地方政府和平台公司等四方面的合作,因此该项排查工作还需要一段时间才能完成。”他说,融资平台信贷的风险基本可控。

暂无融资计划

不管未来有多少不确定性因素,今年上半年交行的中期盈利能力有所提高。

牛锡明介绍,截至2010年6月30日止,交通银行资产总额达到人民币37,092.79亿元,比年初增长12.09%;平均资产回报率(年度化)和平均股东权益报酬率(年度化)分别为1.16%和22.61%。

客户存款余额达人民币27,029.31亿元,较年初增长13.95%;客户贷款余额达人民币20,705.68亿元,较年初增长12.57%。净利差和净利息收益率分别为2.36%和2.43%,比上年同期分别提高25个和22个基点。

同时,减值贷款比率为1.22%,比年初下降0.14个百分点;拨备覆盖率达到161.17%,比年初提高10.12个百分点。

在报告期内,交行实施了A+H融资,成为第一家成功实施A+H供股的大型商业银行。A股、H股分别募集资金人民币171.25亿元和港币177.83亿元,截至报告期末,A股供股资金已全额到账,资本充足率和核心资本充足率分别达到12.17%和8.94%,较年初分别提高0.17和0.79个百分点。

“配股融资以后,交行的资本金充足率可以支撑较长时间的发展,因此近期并无进一步的再融资计划。” 交行副行长、首席财务官于亚利表示,未来在实施非常谨慎的拨备原则下,拨备覆盖率可能还会有所提高。

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