商业车险改革大幕将启：条款费率形成机制市场化

      酝酿近两年的商业车险费率市场化改革终于再有进展。《第一财经日报》独家获悉，5月9日保监会在京召开闭门会议对商业车险条款费率管理制度改革再次征求意见。

      另据记者了解，[英国注册公司]更大范围的征求意见还将在其他地区展开。除了之前行业热议的费率市场化改革，此次的征求意见还对条款和监管作了相关要求。

      据一名接近保监会人士透露，费率改革上此次征求意见集中于三个方面，即定价基础的确定、定价自主权的确定和如何扩大自主权。

      实际上，去年12月底，中国保监会就向保险公司下发《关于进一步深化商业车险条款费率管理制度改革有关问题的通知（征求意见稿）》（下称《征求意见稿》），首次确定了商业车险费率改革将分三步走，费率改革初期，各大公司可能仍适用全行业统一费率；待时机成熟后，再放开部分具有资质的公司进行车险自主定价。

      而一名财险业内人士日前表示：“商业车险费率市场化的改革方案一直在调整，时间表也一直未能确定。”不过去年行业公认的改革时间点是今年二季度正式启动。

      保监会副主席黄洪去年年底曾表示，我国市场化定价机制将延伸至财险业，2014年将推动商业车险费率市场化形成机制。

      据上述财险业内人士透露：[注册BVI公司]“深化商业车险改革的重点是建立健全市场化的商业车险条款费率形成机制。”上述接近保监会人士称，“这个形成机制改革中就包括条款和费率的改革。费率方面，将逐步扩大保险公司定价自主权。”

    《征求意见稿》中确定的费率改革的进度安排是：第一步是全行业实施新的商业车险条款费率，即保险公司使用协会条款和行业参考纯损失率拟定的商业车险条款费率；第二步是鼓励保险公司在协会条款基础上适当增加保险责任；第三步是符合条件的保险公司可以根据自有数据开发商业车险条款费率。

      而此次征求意见中细化的三步走则包括由行业共同制定定价基础、根据定价基础合理调整本公司车险保费、稳步扩大公司定价自主权。另据上述接近保监会人士透露，接下来行业可能会研究制定统一的车型数据库，并建立基准纯风险保费动态调整机制。

      除了费率外，在条款上由中国行业协会负责制定、完善商业车险行业示范条款。与此同时，保险公司可以使用经预审通过的创新型车险条款。

      另据《第一财经日报》获悉，[注册开曼公司]新的行业示范条款扩大了责任范围，同时对原条款中表达不清易产生歧义、实践中纠纷较多的近40个问题、100多处进行了修改。

      上述财险业内人士表示：“其实费率市场化的总体思路很简单，就是按照客户质量来定价，优质客户出险少的客户就定价便宜，而出险较多的客户保费就会越贵。”

      不过对于商业车险的具体比例调整浮动范围，上述人士并未透露，并表示：“还需精算后才能确定。”除了前端费率和条款改革外，后端监管方面也将做出相应调整。比如整体配合商业车险条款费率形成机制过程的监管制度也将有所调整。

      而对于商业车险费率市场化可能带来的影响方面，上述《征求意见稿》中就强调了应加强商业车险费率充足性监管，而此次的征求意见中也多次提及“稳步推进”。上述财险业内人士还表示：“稳步推进很有必要，可以减少给市场带来的不确定性影响，形成缓冲期。”