离岸账户开户审核失败？注意提交申请这些资料千万不能错

股神巴菲特有句名言：“资本是流动的，公司轮船也许会腐烂，但利润却不必和船长的灯一起沉入大海。”

对于广大外贸企业来说，跨境收汇永远是有选择的，香港账户也许会被突然“封杀”，但正常的外贸生意却不必因为收款困难而举步维艰。山重水复疑无路？柳暗花明还有PanPay这一村。最近，每天都有许多外贸人因为香港账户被关停，又受到身边亲朋好友推荐，闻风赶来PanPay申请欧洲离岸账户。

但是，许多外贸企业在开户申请及实名认证时，总会因为各种各样的问题，最终导致审核失败无法完成开户。那么，在离岸账户开户申请方面，有哪些需要注意的点？

实名认证必须用法人（董事）身份

用户在申请PanPay账户开户时，需要提交材料完成KYC审核。而KYC（Know Your Customer），简单来说就是对帐户持有人的条件审查和备案，是国际上预防腐败和反洗钱、反腐败融资的制度基础。根据欧盟央行监管要求，用户提交的申请需要在银行合规团队审核通过后，才能完成开户。

外贸小伙伴在泛付PanPay官网上注册申请时，需要先绑定手机号和实名认证。特别提醒，实名认证时必须用国内公司法人身份进行实名认证（股东身份不可用）；若为香港公司或境外公司，需要用董事身份进行认证，否则将导致开户失败，无法使用PanPay离岸账户。

实用贴士：实名认证信息将与后续公司资料填写时的法人（董事）栏同步，如果实名认证错误（例如公司财务申请时误用自己身份做认证），审核将无法通过，只能用新邮箱重新进行注册申请。

不同类型公司注意通道选择

对于外贸企业而言，PanPay账户的亮点之一就是申请选择多样化——中国大陆公司、离岸公司、个体工商户都可以申请企业账户。只要具备真实贸易背景，都可以在线提交材料进行申请。需要特别注意的是，不同类型公司在注册申请时，切记选对所在区域范围。

实用贴士：如果是中国大陆公司或个体工商户，在注册中选择企业所在区域，要选择“大陆”选项；而港澳台公司或境外企业都需要选择“港澳台”通道。

严格区分身份证与护照验证

实名认证阶段，除了要注意用法人（董事）身份，还要特别注意上传证件的种类。不管是中国大陆公司或离岸公司，只要公司法人（董事）是中国大陆公民，在实名认证时均需要上传二代身份证信息。

实用贴士：如果公司法人（董事）是中国大陆公民，却误上传护照信息，将导致开户审核失败，同样只能用新邮箱进行注册申请。若公司法人（股东）来自港澳台或境外，可以用个人护照进行实名认证。

公司大股东信息补充完整

实名认证完成后，需要进一步提交和补充申请材料。如果是中国大陆公司或个体工商户，需要企业执照和法人身份证；如果是中国香港公司，需要提交全套注册材料（商业登记证、公司注册证书、法团成立表格）和董事身份证（护照）。假如公司还有其他大股东，其身份信息也需要补充完整。

实用贴士：在准备材料里的“股东信息”栏，如果申请公司除法人（董事）外还存在持股比例大于等于25%的个人股东或企业股东，同样需要上传该股东的身份信息进行认证。

瑞丰德永(Richful Deyong)2008年始创于香港，系卓佳(Tricor)集团成员，是亚洲具有领先地位的专业服务机构，在全球21个国家/地区47个城市设有办事处，拥有2500多名员工，服务超过30000客户，1300间香港联交所上市公司，500间新加坡和马来西亚上市公司，名列财富杂志500强企业超40%及众多跨国知名公司。

服务涵盖：上市公司秘书、新股上市及股票登记、债务托管及受信，财富管理，海外信托和基金会设立，香港及离岸公司注册，特许牌照申请，企业架构，财税咨询，会计安排，人力资源、薪酬管理，综合性商务、企业及投资者服务等领域。

拥有丰富知识的精英团队，为客户提供全球化业务发展的专业指导和技术支持。

瑞豐德永是“为客户创造更高价值，为行业树立品牌典范”核心价值观的践行者，秉持“全球化运营，国际化标准，致力于每一位客户的满意和成功”的服务宗旨，务实为中国企业国际化发展拓展价值版图。

瑞豐德永是您值得信赖的合作伙伴！